Главная
/
Юрист по 115-ФЗ

Юрист по 115-ФЗ для юридических лиц: защита бизнеса при блокировке счетов и отказах банков

Нажимая кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой обработки персональных данных

Входим в ведущие рейтинги и объединения страны:

РЕЙТИНГ
ЮРИДИЧЕСКИХ
КОМПАНИЙ
РОССИИ

ЛУЧШИЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ ПРАКТИКИ

Динамичная специализированная команда с уникальным опытом и признанием, которой доверяют клиенты по всей России

> 50 регионов

где находятся наши клиенты, мы работаем во всех одиннадцати часовых поясах с компаниями от Калининграда до Владивостока, используем современные средства связи и информационные системы, активно выезжаем в командировки

Динамичность

< 3 час.

средний срок ответа на запрос клиента по стандартной задаче. С нами Вы узнаете, что значит оперативность

Специализация

4

основных отраслевых и юридических специализации. Наш фокус - ИТ, E-com, цифровая медицина и интеллектуальная собственность

Команда

11 чел.

мы — действительно сплоченная команда энтузиастов, средний стаж работы в нашей компании — порядка пяти лет

Уникальность

> 90 %

законов в ИТ-сфере было принято после создания фирмы. Мы запускали телемедицинские сервисы до 2018 и токенизировали активы до 2020

Заслуживаем доверие

6 лет

подряд нашу фирму и специалистов отмечают рейтинги Право-300 и ИД Коммерсантъ в числе лучших юристов по нескольким направлениям

Признание

> 12

образовательных, научных и общественных объединений в деятельности которых мы участвуем, включая РАН, ТПП, МГЮА, Moscow Digital School

Опыт

9 лет

средний юридический стаж наших экспертов, мы молодая, но уже зрелая команда экспертов с прочной позицией на юридическом рынке

клиенты из Forbes, RAEX

> 10

крупнейших компаний доверяют нам свои проекты, в их числе компании группы Сбера, Яндекса, Технониколь, LG, 1С и Самолет

Стоимость консультации и сопровождения по 115-ФЗ

Устная консультация юриста

от 30 000 руб.

Ответ на запрос банка по 115-ФЗ

от 70 000 руб.

Подготовка жалобы в комиссию ЦБ

от 70 000 руб.

Разблокировка счета в банке

от 100 000 руб.

Разработка правил внутреннего контроля

от 100 000 руб.

Разработка модели работы для минимизации рисков по 115-ФЗ

от 100 000 руб.

Как мы работаем: ответы банку, обжалование отказов, комплексный аудит

Предварительная консультация

На первом этапе юрист обсуждает с клиентом суть претензий со стороны банка или иные потребности клиента, а также дает первичные рекомендации. Так, заказчик может быть заинтересован в разблокировке счетов, снижении уровня риска компании по данным ЦБ, или же в разработке документации о внутреннем контроле. Во всех указанных случаях в рамках консультации клиент узнает порядок действий с конкретными этапами

Анализ, подготовка и корректировка документов

На следующем этапе специалист запрашивает и анализирует документы и сведения (например, оборотно-сальдовые ведомости, банковские выписки, имеющиеся договоры с контрагентами) и дает рекомендации по корректировкам модели работы. Если вопрос касается взаимодействия с банком, юрист готовит пояснения для банка, если речь идет о собственной системе внутреннего контроля - готовит комплект документов

Сопровождение работы клиента

После проведения консультаций и составления необходимых документов клиенту, как правило, требуется участие юриста во взаимодействии с банком, где открыт счет, Росфинмониторингом и Банком России. Во всех указанных случаях клиент анализирует, какую информацию необходимо предоставить таким учреждениям и представляет ее в форме, выгодной для клиента. Кроме того, юрист участвует во всех переговорах с банками и надзорными органами

Что такое 115-ФЗ и почему важна роль юриста по этому закону

115-ФЗ (ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») — это механизм при противодействии нелегальной коммерческой деятельности, а также финансированию экстремизма и терроризма.

Данный закон накладывает на финансовые учреждения обязанность отслеживать операции своих клиентов. Они должны выявлять и блокировать любые действия, которые могут быть связаны с легализацией преступных доходов или поддержкой терроризма и экстремизма.
В целях обеспечения соблюдения требований 115-ФЗ, кредитные учреждения осуществляют ряд мероприятий. Среди них — идентификация лиц, определение происхождения используемых ими денежных средств, анализ экономической целесообразности проводимых транзакций и др. Кроме того, такие учреждения проводят строгий мониторинг операций, обладающих признаками подозрительных, и принимают необходимые меры для их предотвращения.
Введение в действие данного закона изменило правила взаимодействия бизнеса и банковских учреждений. Теперь, даже небольшие компании могут столкнуться с проблемой заморозки денежных средств при подозрении в сомнительных переводах, а споры по поводу блокировок счетов нередко доходят до суда

В таких условиях, помощь юриста, специализирующегося на 115-ФЗ, становится необходимостью

Такой специалист способен не только проанализировать ситуацию с блокировкой, но и донести до кредитной организации позицию доверителя, предоставляя аргументированные разъяснения и необходимые доказательства, подтверждающие источник поступления денежных средств. Опыт такого юриста позволяет выстроить грамотную линию защиты, избегая типичных ошибок, которые допускают сами предприниматели, пытаясь справиться с возникшей ситуацией самостоятельно

Кроме того, юрист может помочь в превентивных мерах. Проведение аудита внутренних процедур компании на соответствие требованиям закона, обучение персонала правилам идентификации клиентов и проведения транзакций, разработка внутренних регламентов – все это позволяет минимизировать риски возникновения споров и конфликтов в будущем

Таким образом, 115-ФЗ, являясь инструментом противодействия противоправной деятельности, одновременно создает серьезные вызовы для экономического сектора и бизнеса. Грамотное юридическое сопровождение становится ключевым фактором для преодоления возникающих трудностей, сохранения деловой репутации и обеспечения непрерывности финансово-хозяйственной деятельности

Основные цели и задачи 115-ФЗ

Данный закон направлен на защиту финансовой системы страны от ее использования в преступных целях, обеспечение прозрачности транзакций и создание эффективного механизма контроля и взаимодействия между участниками финансового рынка.
115-ФЗ предполагает создание системы предупреждения, выявления и пресечения операций с незаконными доходами. Он охватывает легализацию преступных средств, финансирование терроризма, экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения.
Таким образом, основные цели закона включают в себя защиту прав граждан и государства, контроль финансовых транзакций банками и пресечение рисков вовлечения бизнеса в преступные схемы

Основные задачи закона, в свою очередь, включают в себя:

идентификацию клиентов: обязательную проверку банками и иными финансовыми учреждениями личности клиентов (физических и юридических лиц)
осуществление мониторинга и проведение контроля за операциями с денежными средствами для выявления подозрительных сделок
обязательное предоставление информации о любых подозрительных транзакциях в Росфинмониторинг для дальнейшего анализа и реагирования и др.

Таким образом, закон 115-ФЗ играет ключевую роль в обеспечении финансовой целостности и безопасности России. Он создает комплексную систему защиты от отмывания преступных доходов, финансирования экстремизма и терроризма

Кого касается 115-ФЗ: субъекты, подпадающие под действие закона

115-ФЗ касается всех организаций и ИП, работающих с деньгами или имуществом, а также физлиц, проводящих подозрительные операции.
Основные субъекты, подпадающие под действие данного закона, указаны в ст. 5. К ним относятся:

Банки и иные кредитные учреждения, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом

Небанковские кредитные организации, включая микрофинансовые организации и ломбарды

Страховые компании

Организации, осуществляющие деятельность на рынке ценных бумаг, включая брокеров, дилеров и управляющих

Лизинговые компании и организации, предоставляющие финансовые услуги и др.

Таким образом, 115-ФЗ распространяется на широкий спектр организаций и предпринимателей, вовлеченных в финансовые и хозяйственные операции, с целью обеспечения контроля и предотвращения легализации преступных доходов и финансирования терроризма. В основном, контроль распространяется на ЮЛ и ИП, т.е. на любых субъектов, использующих расчетные счета для ведения коммерческой деятельности, а также на граждан, чьи транзакции банк счел подозрительными (например, обналичивание крупных сумм, регулярные переводы и др.)

Получить консультацию по блокировке счета и вопросам 115-ФЗ

Нажимая кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой обработки персональных данных

Кто и почему блокирует счета

Блокировка представляет собой полный запрет на совершение операций с денежными средствами, принадлежащими клиенту, если у банка имеются подозрения в совершении им нелегальных транзакций. Банковское учреждение правомочно заморозить средства, если подозревает клиента в незаконном обороте денег. Со счета, в отношении которого введены ограничения, невозможно осуществить снятие, обналичивание или перевод средств, а также пополнение. Это приводит к полной остановке деятельности компании

-!-

Действующее законодательство наделяет финансовые структуры полномочиями по контролю за совершаемыми транзакциями физических и юридических лиц. Это позволяет им без предварительного уведомления приостанавливать дистанционное банковское обслуживание, отказывать в проведении транзакций и запрашивать у таких лиц разъяснения в части происхождения средств
-!-

Блокировка может быть проведена на основании судебного решения, по распоряжению налоговых органов или по собственной инициативе кредитного учреждения, если у него возникают подозрения в отмывании денежных средств или финансировании терроризма. Процедура снятия заморозки требует от клиента предоставления исчерпывающего пакета документов, подтверждающих законность его действий

Банковские организации, ориентируясь на требования законодательства, в первую очередь стремятся минимизировать собственные риски, поэтому процесс получения разъяснений и снятия ограничений может затянуться. В этот период, любое затягивание процесса оборачивается для бизнеса финансовыми потерями, которые могут быть весьма значительными

Приостановка операций влечет за собой ряд серьезных отрицательных последствий. К ним относятся простои в производственном процессе, задержки в расчетах с партнерами, трудности с выплатой заработной платы сотрудникам, а также начисление штрафов за несвоевременную уплату налогов, сборов и страховых платежей. В связи с этим, организация, стремящаяся как можно скорее снять ограничения со своих реквизитов, нуждается в помощи опытного юриста

При возникновении подобных споров рекомендуется обращаться к специалистам, которые глубоко разбираются в тонкостях взаимодействия между клиентами и банковскими учреждениями. Квалифицированный юрист, обладающий опытом ведения подобных споров, способен не только провести анализ причин блокировки, но и выстроить грамотную стратегию для ее скорейшего снятия

Такой специалист поможет собрать необходимую документацию, сформулировать обоснованные ответы на запросы кредитной организации и, при необходимости, представить интересы клиента в суде. Это позволяет не только минимизировать финансовые потери, но и вернуть оперативный контроль над денежными потоками, обеспечив непрерывность бизнес-процессов

Основные причины блокировки банковского счета

ЦБ РФ публикует методические рекомендации, определяющие порядок выявления недобросовестных субъектов экономической деятельности. На основании этих рекомендаций, у банков имеются правомочия приостанавливать подозрительные транзакции и отказывать в расчетно-кассовом обслуживании

Исходя из этого, блокировка в кредитной организации обычно происходит в связи со следующими обстоятельствами:

осуществление крупных транзакций после длительного отсутствия активности
сделка имеет сложный или нестандартный характер, лишена явного экономического смысла
осуществляемая операция не соответствует целям деятельности организации
проведение финансовых операций без экономической целесообразности
получение денежных средств от организации, находящейся в «черном» списке Росфинмониторинга
резкое, нетипичное для обычной деятельности компании увеличение денежных средств, которые в короткие сроки перечисляются на другие реквизиты или идут на приобретение иностранной валюты
многочисленные снятия наличных со счета, а также частые пополнения наличными
многочисленные поступления небольших сумм на карту физического лица
регулярные операции с цифровыми активами и валютой

В случае возникновения сомнений в прозрачности и законности совершаемой транзакции, кредитная организация может:
– направить клиенту запрос на подтверждение транзакции
– приостановить или запретить совершение операции
– заблокировать все средства, находящиеся на счетах
– сообщить о подозрительной транзакции в Росфинмониторинг
– в одностороннем порядке прекратить договорные отношения с клиентом

Почему выбирают нас

Комплексно сопровождаем ситуацию: от первичного анализа до снятия ограничений
Обеспечиваем строгую конфиденциальность финансовых и корпоративных данных
Имеем практический опыт взаимодействия с банками и регулятором
Работаем с компаниями по всей России
Готовим юридически выверенные ответы на запросы и полный пакет документов
Разрабатываем стратегию с учетом специфики бизнеса и операций клиента
Оперативно подключаемся и ведем дело дистанционно
Ориентируемся на конкретный результат — восстановление расчетов и деловой репутации
Минимизируем финансовые потери и риски повторных блокировок
Проводим правовой аудит внутренних процедур для профилактики претензий банка

Заур Лапугов

младший юрист практики защиты интеллектуальной собственности

Специалист, проверивший статью:

Опубликовано:
13.02.2026

Как избежать блокировок счета?

Полностью «избежать» внимания кредитного учреждения в рамках 115-ФЗ при активной финансовой деятельности практически невозможно, так как закон прямо обязывает банки контролировать и пресекать все подозрительные транзакции. Однако, можно минимизировать риски ошибочной блокировки, следуя принципам финансовой грамотности и прозрачности

Таким образом, чтобы избежать блокировки по 115-ФЗ, необходимо следовать следующим рекомендациям:

Главный совет: осуществляйте хозяйственную деятельность таким образом, чтобы иметь возможность в любой момент документально подтвердить легальность и источник денежных средств

Сохраняйте подтверждающие документы по всем операциям — договоры, акты, накладные, платежные поручения. Заблаговременно подготовленный комплект документов позволит оперативно ответить на запрос банка и устранить возможные подозрения

Указывайте чёткое и понятное назначение платежа. Важно подробно описывать, за что именно и по какому договору производится оплата, чтобы банк мог понять экономическую суть транзакции

Проверяйте контрагентов перед началом сотрудничества. Важно оценить реальность их деятельности, наличие ресурсов и репутацию. Даже при добросовестной работе с вашей стороны, сотрудничество с сомнительными фирмами может привести к проверкам

Работайте в соответствии с установленными ОКВЭД. Получайте оплату только за те товары и услуги, которые соответствуют заявленным видам экономической деятельности

Оплачивайте налоги со своего расчётного счёта. Центробанк обращает внимание на клиентов с налоговой нагрузкой ниже 0,9 % от оборота. Если у вас несколько счетов или налоги уплачиваются наличными, банк может не обладать достоверной информацией и инициировать проверку

Корректно оформляйте платежные поручения, отражайте назначение платежа и детали сделки. Избегайте дробления платежей на мелкие суммы и снятия крупных сумм наличными без обоснования. Частое снятие всех средств со счёта вызывает подозрения, поэтому рекомендуется минимизировать расчёты наличными

Оплачивайте хозяйственные расходы с расчётного счёта. Рекомендуется оплачивать аренду, канцтовары и коммунальные услуги через реквизиты компании, а не наличными. Так надзорному органу будут известны реальные расходы и у него не возникнет сомнений в прозрачности хозяйственной деятельности организации

Как разблокировать счет в банке

В случае приостановления всех банковских операций, необходимо для начала определить причины возникновения данной ситуации. Счет может быть заблокирован как по инициативе кредитной организации, так и по распоряжению контролирующих органов, а также в соответствии с вынесенным судебным постановлением

Для разблокировки потребуется доказать законность действий организации, непричастность к терроризму и экстремизму и отмыванию доходов, полученных преступным путем

Порядок снятия ограничений по 115-ФЗ включает в себя следующие шаги:
1] Получение информации в банке о причинах блокировки.
2] Подготовка заявления о незаконности наложенных ограничений с приложением подтверждающих документов
3] Рассмотрение заявления банком с уведомлением о возможности снятия ограничений
4] При полноте и достаточности представленных аргументов и доказательств банк снимает блокировку и восстанавливает полноценное обслуживание
5] В случае, если представленные доказательства финансовый орган счел недостаточными, необходимо направить запрос в межведомственную комиссию Банка России, которая при необходимости запрашивает дополнительные сведения для подтверждения законности и прозрачности совершаемых транзакций
6] Восстановление прав через судебное разбирательство - крайняя мера, направленная на защиту интересов клиента. Обращение за помощью к юристу повышает шансы на успешное снятие наложенных ограничений

Консультации по нормам закона № 115-ФЗ с разъяснением их практического применения для минимизации рисков и предотвращения проверок со стороны контролирующих органов

Если кредитный орган уже признал транзакции клиента подозрительными, потребуется предпринять действия для подтверждения законности деятельности. Самостоятельно разобраться в сложных юридических положениях закона 115-ФЗ крайне затруднительно, а вероятность успешного исхода дела без профессиональной юридической помощи невысока.
Опытные юристы оказывают содействие в урегулировании возникшего спора на досудебном этапе, а в случае необходимости, отстаивают интересы клиента в суде

Комплексное юридическое сопровождение по 115-ФЗ включает:

Анализ рисков конкретных финансовых операций на предмет их отнесения к категории «подозрительных», сбор информации и оценка ситуации специалистом для определения текущих перспектив

Юридическая помощь по 115-ФЗ

Подготовка и оформление документов, запрашиваемых банком для дачи разъяснений, включая составление обоснованных пояснений с указанием деталей и ссылок на законодательство, а также подготовку документов по сделкам, которые банк считает незаконными

Помощь в досудебном урегулировании споров, включая подготовку и направление претензий к банковскому учреждению, заблокировавшему расчетные счета, а также подача жалобы в межведомственную комиссию с целью оспаривания решения банка

Подготовка и подача искового заявления с требованиями о разблокировке счетов, заблокированных банком в рамках мер по противодействию терроризму и легализации незаконных доходов

Представление интересов клиента в суде при рассмотрении дел о неправомерной блокировке и приостановке операций по счетам. В суде можно не только снять ограничения, но и взыскать убытки

Обращаясь за юридической помощью, ФЛ, ИП или ЮЛ способствует ускорению процедуры снятия ограничений, что позволяет минимизировать риски возникновения убытков, вызванных приостановкой деятельности.
Корректно сформулированные доводы и полный комплект документов по операциям, признанным банковскими учреждениями сомнительными, способствуют эффективному разрешению вопросов еще на этапе досудебного урегулирования, не прибегая к помощи суда

Практика по спорам с банками в рамках 115-ФЗ

Селлер автозапчастей на маркетплейсе

Клиент продавал на крупных маркетплейсах автозапчасти и расходные материалы, при этом в силу затруднений с валютными платежами в 2022 году товар для последующей продажи закупался "с рук" за наличные. Таким образом, в системах банка отображался "красный флаг" в связи с тем, что у клиента практически отсутствовали расходы по счету (кроме снятия наличных), тогда как основная доля дохода была официальной. В результате несколько банков заблокировали клиенту дистанционное банковское обслуживание. Юристами проведена работа по "реконструкции" работы клиента, составлены недостающие договоры поставки оборудования (за наличные денежные средства), а также договоры аренды помещений и оборудования. Также составлены пояснения для банков, описывающие модель работы клиента в условиях санкций иностранных государств против РФ. В результате работы достигнута разблокировка всех счетов клиента за 2 недели

Юридическая фирма в сегменте B2B

Юридическая фирма, которая оказывает услуги в сфере недвижимости, применяла для работы структуру, в которую входили ООО и ИП, при этом ООО на УСН "доходы минус расходы" являлось "центром расходов", а ИП на УСН "доходы" - "центром доходов". В результате на уровне ИП практически отсутствовали расходы по расчетному счету, за исключением снятия наличных и перевода средств на личную карту учредителя. Как следствие, в адрес ИП поступил запрос банка по закону №115-ФЗ с требованием предоставить пояснения о такой ситуации. Клиент обратился к нам как к экспертам с профильным опытом. Наши юристы подготовили для банка подробное пояснение, которое заключалось в том, что между ООО и ИП разграничены клиенты, при этом ИП обслуживает клиентов самостоятельно и без привлечения сторонних сотрудников. Отсутствие расходов объясняется отсутствием их необходимости (у ИП есть в собственности компьютер, доступы к справочно-правовым системам и сети Интернет), а частый вывод наличных средств - приобретением валюты для формирования накоплений. В результате обеспечено снятие претензий со стороны банка в течение 1 недели

Майнер криптовалюты на попутном газе

Клиенту в свете изменений в законодательство в 2025 году требовалось привести свою деятельность в соответствие с законом. С привлечением юристов компании проверены сделки с энергоснабжающими организациями и другими поставщиками, а также клиентами - майнерами, подготовлен комплект необходимых локальных актов, включая документацию о внутреннем контроле. После всех подготовительных мероприятий сведения о клиенте внесены в реестр ОМИ и клиент имеет возможность осуществлять свою деятельность, не опасаясь претензий контрольно-надзорных органов